为什么房贷利率降了但是还款没降?
如果房贷利率降了，月还款额却没有降，很可能是由于以下几点原因：
一、还未执行新利率
1、公积金贷款
对于公积金贷款而言，当人民银行在还贷期间调整了贷款基准利率后，要等到次年的1月1日起才开始执行新利率。在此之前利率不变，房贷还款自然也不会因此产生变化。
注意：
1)中国人民银行决定自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下(含5年)和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。
2)第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下(含5年)和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。
2、商业贷款
商业贷款利率以相应期限的LPR为定价基准加点形成，LPR虽然每月都会重新报价，但商业贷款有重定价周期，要等到重定价日才会按最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，在下一周期执行。而在重定价日之前，利率不会改变，房贷还款也就不会随之发生变化。
注意：
1)重定价周期最短为一年，重定价日有1月1日和贷款发放日两种选择。
2)2022年10月20日LPR报价是：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。
二、不受利率影响
1、公积金贷款
公积金贷款执行的是央行贷款基准利率，如果是LPR变化调整，自然不会对公积金贷款产生任何影响。
2、商业贷款
商业贷款执行LPR浮动利率，对于人民银行调整贷款基准利率的情况，只要LPR报价不变，商业贷款就不会有变化。
三、执行固定利率
在2019年10月8日前办理的存量房贷在2020年3月1日至8月31日期间进行利率转换时有两种选择：
1、转为LPR浮动利率;
2、转为固定利率。
如果选择转为固定利率，那无论后续LPR如何调整变化，房贷都将一直按照合同约定的利率执行，保持固定不变。如此一来，房贷还款自然不会受到LPR利率影响而变化。
房贷利率降了可以重新贷款吗?
这个要看重新办理的房贷类型，比如是商业贷款，还是公积金贷款。如果是商业贷款是不可能的，除非借款人还清商贷后把房子抵押来申请利率低一些的消费贷款。只有公积金贷款可以，需要借款人办理商转公。
以下是商转公的一些条件，和贷款流程，借款人可以参考下：
一、商转公申请条件
1、对借款人要求
借款人首先要信用良好、还款能力稳定;并且符合公积金贷款条件，即在工作单位正常缴纳住房公积金，缴存时间不低于当地住房公积金中心规定，有的是要连续缴存6个月或者是12个月。
还有就是本人或配偶名下没有未结清的公积金贷款，或者是给别人做住房公积金担保人。
2、对商业贷款要求
商业贷款还贷时间上，有的要求是正常还贷1年以上;
贷款额度方面，公积金贷款额度最高不超过商贷剩余本金额度;
商贷要正常还贷，不能有逾期还款记录。
并且借款人要获得原商贷银行同意商转公，并结清商贷剩余本金。
3、对所涉房屋要求
用来商转公的房屋，产权证要出来，因为要用这套房子抵押给住房公积金中心。
二、商转公流程
1、向原商贷银行申请商转公，银行初审通过后给借款人一张贷款审批确认表。
2、借款人拿到商贷银行给的表后，带上相关资料到担保公司办理抵押担保，由担保公司出具担保函;
3、借款人把担保函交给银行，等待公积金审批;
4、公积金通过后，住房公积金放款结清商贷。
5、借款人和担保公司解除房屋抵押，再把房屋抵押给住房公积金中心，领取不动产权证。
以上即是“利率下调可以重新办理房贷吗”的相关介绍，希望对大家有所帮助。
