◎懂财帝 (ID:znfinance) | 嘉逸
(资料图片仅供参考)
财富管理，是今年金融业最火爆的议题。
近期，个人养老金“开闸”，民众理财意识进一步提升，更是强化了行业确定性。
据BCG咨询测算，截至2021年末，中国个人金融资产规模已达到195万亿元。未来十年，中国财富管理市场还将以10.6%的年复合增长率高速增长。
银行、券商等金融机构“千帆竞发”，凭借各自的客户规模、产品优势、投研能力和流量能力，竞逐百万亿商业蓝海。
中国首家数字银行——微众银行则另辟蹊径，基于数字科技，助力财富管理释放更大的社会价值。
11月30日，微众银行全面升级旗下财富管理服务，正式推出“微众银行财富+”品牌，致力于以买方视角的金融产品甄选、专业有温度的服务体验以及先进的金融科技与应用，打造专业、安全、高效的一站式财富管理服务。
微众银行进击数字化财富管理，不仅将支持更广泛群体实现资产保值增值，还有望在内部培育出新的增长引擎。
财富管理「升维」
数字化浪潮如火如荼。
微众银行与波士顿咨询联合发布的《中国数字财富管理市场2022》报告（以下简称报告）中预计，到2030年，数字财富管理的渗透率将达到67%，较2022年提升16个百分点，市场规模将达到358万亿元，是2022年的3倍多。
客户需求重构是最重要的行业“变量”。
未来十年，当前25-35岁青年群体和35-45岁中生代群体的AUM将实现翻倍增长，他们将成为财富管理的中坚力量。
与此同时，他们还是互联网原住民，对新兴技术富有兴趣，更青睐专业、个性的数字化、智能化金融体验。
另外，伴随着资产规模的增长，客户理财需求已不满足于基金、保险等单一的金融产品，他们更希望获得有温度的一站式财富管理服务。
经营模式和客户服务模式同样亟须变革。
过去很长一段时间，金融机构都以简单粗暴的卖方销售模式为主，只做“一锤子买卖”，赚取产品销售的收入，而忽视客户的投资体验。
而这在全面净值化背景下，是完全行不通的。
因此，财富管理行业趋势总结为一句话：单一的移动化转型策略和卖方销售模式已然失效，智能化、差异化、交互式的发展方向，以及买方模式才是“正解”。
「微众银行财富+」的成长密码
金融业“留量”时代，科技支持下，财富管理才能“数字化升维”。
基于此，微众银行将金融科技列为了“微众银行财富+”最重要的核心能力之一。
微众银行行长助理方震宇介绍道，“微众银行财富+”将运用先进的金融科技，依托自主研发的银行分布式架构，为客户提供7*24小时一站式数字财富管理服务。
同时，微众银行还将依托人工智能、区块链、云计算、大数据等技术，提供丰富的数字产品及权益，依托科技智能与真人顾问的智慧融合提供有温度的服务体验，全方位、多维度为客户提供数字安全屏障。
而这只是其中之一，以数字科技为支点，“财富+”还将着力构建其他三项核心能力：
一是从买方视角出发，提供专业财富管理服务；
二是持续完善品种丰富的投资理财货架，向客户提供涵盖全市场优质银行理财、基金、券商资管、保险等品类的金融产品；
三是提供个性化、有温度的服务体验，面向视障人士、老年人群等提供无障碍和适老版专属理财服务，消除“数字鸿沟”。
事实上，对金融机构而言，零售金融也起着“压舱石”作用。
微众银行是数字银行，虽然没有实体营业网点，但截至2021年末，凭借“微粒贷”、“微业贷”等数字化普惠金融产品，其个人客户规模已达到3.4亿，服务的小微市场主体客户数也已超过300万。
庞大的零售客群孕育了海量理财需求。微众银行早在2015年就上线了货币基金产品。尔后，随着金融生态逐渐扩张，微众银行理财产品货架亦不断扩容。
截至2022年10月末，微众银行已与银行理财子公司、基金公司、保险公司、信托公司等110余家机构合作，向客户提供涵盖全市场优质银行理财、基金、券商资管、保险等上千款金融产品。
总的来看，微众银行着力于数字财富管理，不仅仅是顺应时代、用户需求，其自身也拥有雄厚的实力。
“微众银行财富+”迎风而生，或将成为数字财富管理大潮的“弄潮儿”。
微众锻造「新引擎」
金融周期是商业银行业绩波动的重要影响因素。无论是存还是贷，都与周期强相关。
但财富管理业务却是例外。参考摩根士丹利、瑞银等海外先驱的发展经验来看，发展财富管理业务、推动财富管理数字化转型，将有助于金融机构穿越产业周期，实现可持续的高ROE增长。
微众银行深刻了解数字财富管理的重要性。李南青表示，“大力发展财富管理业务，加大普惠理财产品和服务供给，帮助普罗大众增加财产性收入，是金融机构应尽之责，也是普惠金融高质量发展的必由之路。”
因此，从零售金融的“量”，跨越到数字财富管理的“质”，微众银行正加速自我“刷新”。
布局买方模式，践行“以客户为中心”的理念，是微众银行释放数字财富管理价值的一大重点。
方震宇透露，针对买方视角的产品严选策略，微众银行将采取“货仓、货架、收银台”的展示模式。
简单来说，就是一方面扩大“同业朋友圈”，确保货仓产品品类丰富。另一方面结合客户特性和风险偏好，上架精准的金融产品。最后，把经历过市场检验的优质产品，推荐给客户。
此外，方震宇还表示，微众银行内部已经组建了百余人的理财师团队，并且变革了考核指标。“理财师相当于财富顾问，业绩不再和营收直接挂钩。并且，理财师可以从客户角度出发，拒绝卖某一款产品。”
真正与客户同频共振，微众银行“财富+”正在绘制一条向上生长的高质量曲线。
可以预见，随着财富管理业务的持续推进，微众银行旗下消费金融、企业金融、财富管理三大业务，将会形成“1+1+1>3”的飞轮效应。
微众银行八年澎湃生长。未来，它将迎来更稳健、更可持续、更高质量的增长。
参考资料：
1 ｜ 招商证券，廖志明，《详解微众银行》
2 ｜ 广发证券，陈福，《重构财富管理：从组织架构到服务模式》
3 ｜ 微众银行、波士顿咨询，《中国数字财富管理市场2022》报告
4 ｜ 中金公司，姚泽宇、樊优等，《中国财富管理 2030 三部曲之渠道篇：拥抱百舸争流黄金时代》
说明：数据源于公开披露，不构成任何投资建议，投资有风险，入市需谨慎。
—END—
