金融 / 财税/法务|定制化咨询服务 编辑 / 李雄伟
(资料图)
这是小伟咨询公众号的第377篇原创文章
征信也是分颜色的？
没错，这里的颜色并不是指我们征信报告纸张的颜色，而是属性类型的颜色，不同的“颜色”代表本人不同的征信属性，这种属性可以直接影响到申请人在金融机构的贷款额度；
根据属性分类，一般征信有这5类：
1、白色征信：“白色”征信是指没有任何金融记录，俗称“白户”；
虽然个人征信报告上看似没有任何贷款和信用卡办理（及使用）记录，但这并不代表征信记录良好；
因为贷款时第一参考要素就是我们的征信报告，如果金融机构没有在征信报告上获得我们的参考数据，那么便无法判断其用“贷”款、用“信用”卡的风险；
这也侧面增加了金融机构拒绝的可能性，不过随着央行征信系统的更新，征信白户可以从其他渠道提供自己信用良好的证明：例如芝麻信用分、腾讯信用分等；
结论：如果说你的征信很“白”，那么小伟建议你先申请一张信用卡，正常的使用消费还款，积累信用；以备不时之需；
2、灰色征信：征信报告是有“灰名单”的；
灰名单介于征信小白与黑名单之间的产物，到底是怎么造成的呢？如今我们的手机上有各种贷款APP或网贷平台，多数会利用大数据来做风控，实力和平台大的公司会自己做第三方征信作为数据参考；
例如支付宝的芝麻信用分、考拉征信、京东金融的小白分等等，灰名单一般都是通过大数据风控采集产生，也跟你的互联网使用系统还是非常大的关系；
而“灰名单”则是以往的敏感行为判定申请人是否有失约的风险，这一部分的人还款意愿比较低，网贷（小额）公司为了控制不良率，加大审核力度，风控严格的公司甚至会直接秒拒；
结论：少碰网贷，正常借款；
3、黑色征信：征信“黑名单”也就是100%拒贷者；
通常，征信“黑名单”是指个人贷款或信用卡出现连续3个月以上不恶意欠款的人；
这个黑名单在个人征信上是不显示的，个人征信只会显示1、2、3这样的数字，数字越大，逾期程度越严重；
除了贷款和信用卡逾期之外，对外担保不还款、经济纠纷未结案，水电费逾期、账户被冻结高危行业等，都会被金融机构列入黑名单范畴；
结论：进入了黑名单不要怕，补救有办法，首先一点点把欠款还上，因为征信黑名单已经不只是影响你在金融机构贷款那么简单的事了，还会在社会上有各种限制，例如出行、限制高消费....只要努力，一定会出头！！
4、花色征信：征信怎么用才会变成“花色”？
由于网贷、手机贷款业务越来越方便，需要钱的用户只需要在手机随便点几下就能贷到款了！这两方面同时也是把双刃剑，让很多人在短时间内多次申请，导致自己的征信查询次数过多，记录就越多，征信也就越“花”；
结论：不要手贱、管住自己的手，别乱点；
5、亮色征信：完美的让人眼前一亮的“颜色”，就是一个好征信；
那么如何养好征信呢？
1摆脱白户
如果你是白户，哪来的征信记录呢？所以，维护征信的第一步就是摆脱白户，摆脱白户的方法其实有很多种，可以选择申请一笔小额贷款或申请一张信用卡，毕竟申请小额贷款或信用卡，申请难度比较低，手续也简单；
2按时还款
“养”好征信最重要的一个环节：不要逾期！一旦你逾期了，就将成为征信的一个污点，严重性逾期甚至会被拉入征信黑名单；
3循环贷款
当自己的信用积累到一定程度，需要资金时就可以选择贷款，这个时候只要你有工作，收入稳定，征信记录良好，批款基本没有问题；
如果合作愉快，可以在该银行循环贷款，增加授信额度，以后在申请贷款时额度会逐渐提升，利率降低，能为自己节省一大笔资金；
4定期查询征信记录
每人每年有两次免费在柜台查询征信记录的机会，不要浪费，抽个时间去查询一下，打印出来，查看自己是否有逾期现象或者征信记录有误的情况，及时进行处理，尽早消除逾期影响；
5量入为出
申请贷款或信用卡时一定要量力而行，不要贪图大额，最终导致无力还款，毁了征信也毁了自己；
6别把信用建立在别人身上
请记住一定不要将信用卡借给别人，替别人担保也要三思而后行，如果别人不还钱，不仅仅要代偿，而且你的个人征信也会受到影响，严重者甚至会被告上法院，所以别把信用建立在别人身上；
小伟总结：我们的征信无论什么颜色都是日常习惯所影响的，我们要有提前预防的习惯，每年2次征信打印机会不要浪费，都打印看看有什么问题也好及时处理，而不是到需要时在处理已经为时已晚耽误事情；
融资贷款是杠杆，经营创造价值，无论家庭还是企业都离不开金融，你可以让你身边多一位了解金融的朋友；
