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桔子数科借款年化近36%仍不满足?变相强制用户购买会员 视点

时间:2023-01-30 06:10:00       来源:腾讯网

近日,58同城向小编推送消息显示:“【重要】您账户预估额度28000元,点击查看!实际以审批为准”。随后,小编进入58同城-58借钱-58快借,尝试向58快借合作推荐的桔多多申请借款,但遗憾的是,58同城页面提示:“您申请的桔多多审批未通过,为您推荐其他产品”。


(资料图片仅供参考)

小编又下载桔多多APP,发现,桔多多“备用金”产品无法完成申请,桔多多“平台借款”要购买会员才能提额,不购买会员只有400元额度,但平台设置最低借款额度1000元。这也意味着,桔多多变相强制用户购买会员,购买会员立刻将额度提升至4900元。

公开资料显示,桔多多是桔子数科旗下以“场景导购+品牌入驻+爆款特卖+店长模式+会员权益”等为主的全品类场景消费分期电商平台,但开甲财经注意到,桔多多APP首页却是借款产品备用金和平台借款。

这是否意味着,桔多多的核心业务还是借款业务?

小编尝试申请“备用金”7000元额度,填写所在行业、职业类型、月收入、单位地址等信息后,桔子分期认证中心弹窗提示:单位电话不能与注册手机号相同。让人莫名其妙的是,小编在填写资料的时候并未输入单位电话,由于这样的提示,导致小编申请“备用金”流程无法继续。

随后,小编又尝试向“平台借款”申请,页面提示当前可借400元,综合年化利率12%起,日利率:0.0328%起,如果提额4500元至4900元,则需要支付699元的会员费。

事实上,如果小编不购买会员,无法单独借到400元,因为根据桔多多规则,平台最低借款额度为1000元。从这个意义上来说,桔多多将会员费与借款额度绑定,变相增加借款人的融资成本。

例如,小编尝试借款4900元,默认只能分3期,还款明细显示,第1期1795.34元(含96.24元融担资信费),第2期1699.1元,第3期1683.86元。据此计算,在不考虑会员费的情况下,桔多多借款在优惠后的综合年化为34.14%。

桔多多披露的《平台服务协议》显示:桔多多合作的资金方包括:青海银行、兰州银行、沈阳农商行、蓝海银行、苏家银行(沈阳市苏家屯区农村信用合作联社)、OPPO欢太、长银消金、紫金农商行、长安银行、海尔消金、锦程消金、晋商消金、兴业消金、本溪银行、盈峰小贷(广东盈峰普惠互联小额贷款股份有限公司)、盛银消金等近20家机构。

桔多多合作担保机构为:天津明东华融资担保有限责任公司(简称“明东担保”)。工商资料显示,明东担保成立于2021年4月13日,注册资本10亿元,股东为深圳泓东科技有限公司(95%)、天津华北金科投资有限责任公司(5%)。

天眼查资料显示,辽宁自贸试验区(营口片区)桔子数字科技有限公司(简称“桔子数科”)曾是明东担保的股东之一,2021年9月7日退出股东名单之列。

开甲财经注意到,在中国裁判文书网搜索“桔多多”显示,2022年与桔多多(桔子数科)有关的判决书2013篇。

小编翻阅数篇判决书发现,2020-2021年,桔子数科主要合作的资金方包括:青海银行、众邦银行、富龙小贷(富士康旗下)、金美信消金。主要合作担保方包括:陕西大秦丝路融资担保有限公司、深圳市中智信融资担保有限公司、深圳深国融融资担保有限公司。

主要合作第三方债权处置机构为:沈阳友信网络科技有限公司、西丰县盈贝网络科技有限公司、淮南民诚企业管理有限公司、岫岩满族自治县利风网络科技有限公司、江西鹰潭智慧金服产业园管理有限公司、陕西博弈实业有限公司。

值得注意的是,虽然桔多多名义上与第三方担保机构合作,但根据裁判文书披露,如果借款人发生逾期,首先由合作担保机构代偿,然后合作担保机构将相关债权转让给桔子数科,桔子数科又将债权转让给第三方债权处置机构。

不难现象,由于桔多多对资金方提供“兜底”模式,在贷款审核环节也拥有极大的话语权。

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