银行储户如何操作降低风险?
(一)要有“银行也会破产”的风险意识
虽然存款制度的实施意味着银行也可能破产，但是银行也不是那么容易就破产的，比如国有大行工农中建交，这五大行破产的风险就很低，因为这些大型银行体量巨大，一旦出现一点问题，影响也会是巨大的，这些银行是“大到不能倒”。相反，一些中小型银行或者金融机构，抗风险能力弱，如果经营不善，就有破产的可能性。
当然，有了存款保险制度，也不是说银行就会倒闭破产。如果一个银行眼看要破产了，那国家相关部门就会监管，会防止这种情况的发生。就算小银行经营不善，还有可能被大银行接管、收购，不是立即就走到破产这一步，因此真用到存款保险的可能性非常低。
也就是说，存款保险制度的出台，一方面告诉大家你的存款是基本安全的，另一方面告诉大家，银行也可能破产，要有风险意识。以后，对待银行存款也要货比三家。当然，也不要看哪家银行利息高就存哪家，要明白风险和收益并存，相比之下，更要考察银行的运营状况是否优良。另外，连银行都可能破产，其他东西就更不用说了，所以，以后买其他理财产品，比如P2P、基金等就更要谨慎，要明白在金融的世界里，没有100%的安全。
(二)50万以上的存款分别存入不同银行
存款保险条例说了，一家银行一个账户，每个账户最多赔付50万，那么如果分散到几家银行，风险就会小很多。比如有100万的存款，可以分别存入两家银行，这样即便两家银行都出事的话，也可以获得100万的赔偿。当然，不是说越分散越好，比如，如果有500万存款分别存到10家不同的银行，这么做不但麻烦实际也没有必要，但是如果真有500 万元以上的大宗存款，最好不要只投到一家银行，否则，出风险的概率就比较高，最好能多存几家，两家三家四家都可以。
(三)理财产品不赔付
存款是可以赔付的，但是银行理财产品是不可以赔付的，包括银行代售保险公司的保险、基金公司的基金等，这些产品虽然是银行卖给你的，但是银行不负责赔偿。特别要提醒的是，你买的余额宝在这家银行协议存款，都不能算是存款，因为余额宝是货币基金，不适于存款保险制度。另外，银行理财不存在保本保息这一说，所以哪怕是银行柜员这么说，你也不能信。
(四)分散投资，多样化理财
投资理财中，最明智的做法就是分散投资，因为能最大程度的降低风险。假如说我有100块钱，拿出60块钱存到银行里，获取固定利率收益，20块钱买一些理财产品、基金之类的，还有20块钱弄点儿高风险产品，买股票什么的。万一高风险产品挣了就挣了，亏也就亏20块。
银行储户身故以后怎么办?
银行会在家属不知情的情况下主动通知家属吗?
很遗憾，银行不会主动通知家属。这难免让人怀疑银行是不是别有用心，故意不通知家人，这样才可以把储户的钱占为己有。但情况并非如此，银行之所以不通知储户家属，并不是想私吞这些存款。银行不通知家属是因为这几个原因。
银行不知道储户已经去世。如果储户真的去世，其家属也不会告知银行，所以银行不知道储户是否还活着。即使银行在需要联系的时候发现无法联系到储户，银行也不会主动联系家属。因为很多储户可能会更换联系方式，如果银行一一联系，会大大降低自己的工作效率，影响其他用户的体验感。
如果储户去世后没有人取钱这笔钱也不属于银行。如果储户去世后没有家属取走，银行无权动这笔钱，而需要将其一直储存下去，直到储户家属查明该钱存在并携带相关证件将其取走。
如果最后没有人来取钱，这笔钱将直接上缴国家，归国家所有。因此，银行没有理由故意不通知家属，储户存款时的个人隐私，银行无权泄露。即使银行知道储户已经去世并有储户家属的联系方式，银行也无权通知家属取款。
因为银行无法确定谁是储户的第一继承人，所以不知道该通知哪个家属。而且储户的存款是其隐私。如果银行泄露，很可能要承担法律责任。但如果是这种情况，银行会主动告知已故储户的家属——离世储户在银行还有贷款没有还清。
当储户突然去世，家属不知道储户有贷款时，可能会出现逾期，这时银行会循例打电话给储户。一旦知道储户去世，其家属可能需要代其偿还或抵押已故储户的相关资产。亲人去世后，家属如何查询当事人是否有存款?
家属可通过银行查询已故储户的余额
如果家属不知情，建议家属主动去银行查询，然后与银行沟通，看看如何解决，尽量避免不必要的损失。根据2019年4月19日发布的《关于简化查询已故存款人相关事宜的通知》，已故储户的家属(指直系亲属，包括配偶、子女、父母和子女)可携带去世证明、亲属关系死者证明和本人有效身份证向银行提出书面申请，查询已故储户的存款情况。
如果已故储户事先立有遗嘱，继承人可凭已故储户的死亡证明、公证遗嘱及本人有效身份证向银行提出书面申请，查询已故储户的存款情况。银行审核完毕后，将查询的存款余额书面通知申请人。
银行如何处理这笔存款?
首先，如果储户的家属持有效证件前来取款，银行应检查家属的证明材料是否齐全合法，储户是否为储户的第一继承人。经确认后，银行可将存款提取给家属，否则银行无法为家属办理取现手续。
其次，如果储户是华侨或港澳同胞，在国内银行存款后去世，其合法继承人在国内，可以凭借原存款人的死亡证明向银行所在地办理相关证明，银行凭该证明取款。如果储户在我国定居的外国公民，其存款过户手续与我国公民相同，不符合规定的，其家属不得办理取款业务。
家属如何提取储户的存款?
第一，如果当事人去世，家属要到公安局办销户手续，然后家属拿着死亡证明、户口本和身份证去公证处公证，证明与死者的关系。然后带着证明去银行查询死者在哪家银行开户，存款多少，取得存款单，然后再回到公证处办理后续手续。
第二，除了开具已故储户的存款明细外，还要看谁是第一继承人。第一继承人只有一个人，存款会直接归属于此人。但如果有好几个第一继承人，则所有第一继承人都必须到公证处办理相关手续。如果有第一继承人无法在场，则需要开具委托声明。
此外，如果第一继承人中的一个人决定放弃继承权，还需要签订放弃继承权的协议，以免日后再添麻烦。当然在办理公证时，还要支付一定比例的公证费，一般会按已故储户存款的2%收取。如果已故储户有100万的存款，需要缴纳2万元的公证费。对于这笔钱，第一继承人应该先商量如何分摊公证处的手续费，否则无法正常办理手续。
第三，在办理公证手续时，继承人要向公证处明示，在公证书上写明要办理什么银行业务。如取款或转账、密码重置、办理销户等。完成这些后，继承人可持公证处开具的公证书，并携带已故储户的死亡证明到银行办理相关业务。
