从爆雷到破产，美国硅谷银行只用了短短的48个小时。
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作为美国排名前20的银行，硅谷银行3月7日才刚被福布斯杂志评为“美国最佳银行”，结果说倒闭就倒闭，让人没有一丝丝防备。
硅谷银行倒闭，引起了金融业的集体恐慌，因为它是美国自2008年金融危机以来倒闭的第二大银行……
难道，危机又要重演了吗？
01 先坑自己人
说到底，硅谷银行纯粹是被美国人自己玩死的。
跟一般的商业银行不同，硅谷银行针对的是创业投资圈子，服务对象主要是企业，很多在硅谷创业的公司都把钱存在硅谷银行，甚至包括部分中国的创投企业。
2020年和2021年疫情期间，美国开启印钞机撒钱，在量化宽松的背景下，硅谷很多科技企业都从金融机构获得了大量的低利率资金，这些企业又把钱存进硅谷银行里，导致硅谷银行的存款规模从原先的760亿美元激增到1900亿美元。
这些存款可把硅谷银行愁坏了，银行挣的就是“利息”钱，结果现在只有存款，却没什么人来贷款，硅谷银行每年支付给客户的利息都是一大笔钱。
于是，硅谷银行把手里的钱拿去买了大量的美国国债和房债（MBS），国债的利率是1.49%，房债的利率是1.91%，扣除0.25%的存款利率，硅谷银行还能赚1个多点。
硅谷银行能把储户的钱拿去买债券赚“利息”，主要就是靠美联储降息时的低利率，那时他们的存款付息率是0.13%。
结果，让人万万没有想到的是，拜登上台后突然开始加息了——在一年的时间里，美联储利率从原先的0%上涨到了4.5%，这一轮加息将持续到2023年，而且今年利率将上涨到6%，市面上的债券收益率也随之上升。
在美联储加息后，硅谷银行的存款付息率从0.13%上升到了1.13%。这样一来，硅谷银行不仅不能从债券里赚到钱，还有可能会亏钱。
亏损已经够可怕了，更可怕的是美联储加息带来的连锁反应——现在美联储的存款利率都4.75%了，肯定有银行、金融机构推出更高利率的理财产品，硅谷银行手里的低利率债券在市场上不值钱，没人要了，大家都买5%的高利率国债去了。
硅谷银行想要套现，就只能降价甩卖低利率长期债券。但是他们用来买债券的钱，是储户的存款，如果低价甩卖债券，只怕储户的钱也要大幅受损。
此外，疫情导致的经济下行也是硅谷银行爆雷的重要原因。从2022年开始，裁员浪潮就席卷了整个硅谷，谷歌、微软、亚马逊这样的科技巨头纷纷裁员，仅2022年，美国1040家科技公司裁员人数就将近16万。
科技公司的日子不好过了，原本存在银行里的钱也被取了出来，用以维持公司正常运营，这也让硅谷银行雪上加霜。
日子本就艰难，就在这时，导火索出现了——3月9日，美国加密友好银行Silvergate突然宣布倒闭，恐慌迅速在市场蔓延。
硅谷银行也不知道是抽了哪根神经，突然决定亏损18亿美元出售证券组合以应对市场恐慌，结果储户更恐慌了，他们在硅谷银行门口排起了长队，只为取钱。
这一天，企业和投资者取出了420亿美元（约2900亿人民币）的存款，疯狂挤兑直接把硅谷银行干垮了。
硅谷银行的爆雷给全世界金融业都敲响了警钟，当你在房间发现一只蟑螂时，房间的角落里很可能已经爬满了蟑螂。
在美联储加息的大背景下，恐怕不止硅谷银行一家亏损严重。现在市值超过万亿的硅谷银行都爆雷了，只怕恐慌会持续扩大，还会出现更多的银行挤兑。
如今出问题的不只是硅谷银行，美国加密货币银行Signature Bank也出问题了，已经被纽约州金融监管关闭。
看来，美联储加息第一步，是先坑自家人啊！
02 美国也怕了
硅谷银行爆雷的消息传到中国后，迅速成了万众关注的焦点。
毕竟，硅谷银行爆雷跟2008年美国第四大投资银行雷曼兄弟破产的戏码太过相似。雷曼兄弟买了大量的房债（MBS），硅谷银行买了大量的美国国债和房债，两者都在美联储加息后出现巨额亏损，最终宣告破产。
只是，让人万万没想到的是，在中国最先和硅谷银行爆雷扯上关系的，居然是潘石屹、张欣夫妇。
当年潘石屹夫妇宣布设立“SOHO中国助学金”，在全球范围内捐助1亿美元助学金，其中哈佛大学获得1500万美元。有传闻称，潘石屹夫妇给美国哈佛、耶鲁两所大学的捐款就是从硅谷银行转出去的，而且他现在还在硅谷银行存有巨款，硅谷银行破产后，潘石屹夫妇的巨额存款怕是要“归零”，最高只能赔偿25万美元。
想当初，SOHO中国打包出售大楼，潘石屹被传跑路的时候，他都爱答不理，相当佛系。没想到，这次老潘终于坐不住了，主动出来辟谣，说自己从来没有在硅谷银行存过款——
同样被波及的还有美团创始人王兴。3月11日，网上突然传出一张微信截图，内容是王兴在索要硅谷银行维权群联系方式——
跟潘石屹不同，美团的确在硅谷银行存过钱，王兴还晒过账户余额——2011年7月，王兴为了证明美团的现金流充裕，曾在线展示美团在硅谷银行的账户余额，约为6192万美元。
面对网上的截图，王兴在当天就回应了：“我们很多年前就转用大银行了。”
美团方面也对所谓的王兴维权图进行了回应，称截图并不属实，美国2017年以后在硅谷银行就不再有存款，因此近期硅谷银行事件对公司无影响。
那有没有中国企业在硅谷银行存钱呢？有，九安医疗，就是那个把新冠抗原试剂卖到美国的医疗企业，他们在硅谷存了钱。
据九安医疗透露，截至2023年3月10日，公司及子公司在硅谷银行的存款金额，占公司现金类资产及金融资产总额的比例约5%。
在硅谷银行存款的中国企业并不少，这几天硅谷银行的爆雷牵动了所有人的心——不只是存款能不能取出，如果硅谷银行的危机继续蔓延，2008年的金融危机可能会再次重演。
很显然，美国也怕了。2008年没为雷曼兄弟兜底的美国ZF，这次给硅谷银行兜底了——今天（3月13日）凌晨，美国财政部、美联储和联邦存款保险公司（FDIC）采取联合行动，为硅谷银行储户存款托底，储户从3月13日开始可以支取所有的资金。
凤凰网高级副总裁刘春今天也发微博透露，硅谷银行已经通知他可以取款了。
除了硅谷银行，另一家被关停的银行Signature Bank也被美国财政部兜底了，该行的所有储户都能在周一取钱。
美国这是在竭力降低硅谷银行爆雷的影响，要不然届时出现更大的银行挤兑，倒霉的就是全体美国人。
要是再考虑到美元霸权的影响，只怕最后得要全世界人民一块买单。
03 结语
硅谷银行爆雷，表面是美联储加息，实际是美元霸权。
过去几十年，在美元霸权的影响下，美联储等同于“国际央行”，他们每次加息、降息都会给全球经济带来影响，收割全世界。
只是没想到，这次最先倒下的会是自家人。短短几天，美国事实上已经有3家银行陷入破产境地，除了硅谷银行，和加密货币银行Silvergate Capital以外，还有签字银行。
从美国这几天的举措来看，他们也怂了。3月12日，美联储公布了一项新的银行定期融资计划，准许银行、储蓄协会、信用合作社和其他符合条件的储蓄机构通过抵押美国国债、机构债务等合格资产，来获取最长为期一年的贷款，以避免储蓄机构在面临压力时快速出售这些资产。
说白了，就是防止下一个硅谷银行出现。
美国算是给“硅谷银行”兜了个底，全世界人民都可以松一口气了。
疫情这几年，有很多资金充裕的人通过各种途径把钱存到了国外。而美国银行破产事件也给大家提了个醒，任何银行都经不起挤兑，甭管是乡镇银行，还是海外银行。
硅谷银行罕见地得到了ZF兜底，这已经比15年前的雷曼幸运很多。但金融业靠的就是信用，一旦底层链条断裂，很快就会向上传导。现在美媒体已经在预测富国银行这个级别会不会遭到挤兑了。
多米诺骨牌会倒下吗？次贷危机会重演吗？这些问题都悬而未决。
这也让很多人更加明白了一个道理，一个随便搞点什么就能赚钱的黄金时代真的过去了，康波已经从波峰逐渐下行。
无论投资还是买房，都需要有更专业、更敏锐的嗅觉，才能……最起码不亏吧。
