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以前很多人看征信好不好，主要是看有没有逾期，这其实是不全面的，现在衡量征信的好坏，主要是看三个方面：负债、逾期和查询记录。如果这三个指标中有一个出了问题，那么你的征信可能已经慢慢变黑了。那么，负债、逾期、查询记录，哪个对征信影响最大呢？我们一个个来说。
1. 负债
负债很好理解，就是你的个人欠款，比如信用卡、网贷、房贷等，有部分是资产类的负债，比如车贷、房贷等，这些都是资产性负债，这类负债比起网贷、消费贷等，更容易让银行接受。简单来说，在收入稳定的时候，这些资产性负债基本不会对你的征信有大影响。
当然，如果负债越高，就表示每个月要还的也越多，这时候银行就要担心你是否有足够的偿还能力了。
关于负债率一般建议个人负债率不超过70%，当然不同银行对负债要求不一样。但如果你的负债多是小贷和网贷的话，小贷利率高、期限短，是很容易拉高个人短期负债率的，如果想养好征信，最好先结清网贷。
2. 逾期
在很多人认知里，银行对逾期容忍度为零，但现在部分银行有所调整，一般近两年不能出现连续3个月以上逾期，累积逾期不得超过3次。如果征信出现呆账，或有连三累六的情况，这种逾期就很严重，是不能容忍，如果只是短期逾期，及时还上，就影响不大。
3. 查询记录
这里的查询记录就是硬查询，一般银行要求近两个月不超过2-4次，半年不超过6次。越是利息低的银行对查询要求越严格。查询次数越多，就说明你越缺钱，还款风险较大，这个时候就要停止借款，去养征信，继续借只会越来越花。
从总体来说，征信各方面都好的才能算是优秀的征信，如果就严重程度来说，逾期多>查询多>负债高，所以大家要千万注意，这三者都是征信杀手，养征信也最忌讳这三高。
