策划 |《金卡生活》编辑部 上海证券报上证研究院
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大数据支持 |银联智策顾问（上海）有限公司
作者| 钟立群
封面插图| 蔡鸿君
制图| 陈厚文
制表| 金中
责任编辑| 杨琪
榜
单
二
三大用卡状态单项奖
01
No.1持卡人最爱信用卡组合
2022年，招商银行继续蝉联榜首，广发银行稳坐榜眼，平安银行保持探花的位置（表1）。
与2021年相比，持卡人最爱信用卡组合前十名的银行，除第十名农业银行变更为浦发银行外，其他银行均留在榜单，因此，可以推测：首先，该榜单内银行卡持卡人长期持卡用卡习惯已然形成，最喜欢的信用卡组合不轻易更换使用；其次，上述银行通过科技加持，用户经营细分到位，已经实现牢牢黏住持卡人的运营目的；再者，银联智策根据持卡人用卡次数、使用金额、刷卡商户、自主消费占比等变量来分析每一张卡在持卡人钱包中的位置，为银行强夯自身特色提供了可信的数据支持。
表1 2014年一2022年持卡人最爱信用卡组合
02
No.2最具持卡人忠诚度银行
2022年，上海银行作为区域性银行一举从榜单第四名跃升至榜首，“长期忠诚卡客户”卡占比第一，民生银行次之，光大银行保持排位第三（表2）。
2022年消费市场竞争低迷但更为激烈，银行侧放低身段，倾听用户声音，尽量给用户一些主导感，配合其主动且理性的消费行为。根据京东消费及产业发展研究院发布的《2022上半年消费趋势报告》显示，当下消费市场进入存量竞争状态，对用户的洞察，不仅有助于供给侧不断优化发展方向，也有助于更好地服务消费侧的升级要求。这也跟“持卡人最爱信用卡组合”中的分析基本契合，“忠诚度”开始体现在持卡人对信用卡理念和性价比的认同上，因此基于科技底座的用户经营尤其重要。
对比2022年，“最具持卡人忠诚度银行”的排名再次出现新的变化，上海银行从2020年的第十名跃升至2021年榜单第四名。2022年，上海银行长期忠诚客户占比排名再次显著提升，继续从第四名升至第一名，可见上海银行通过科技加强数字化用户经营已经卓有成效，再次侧面证实，“以用户为中心”的运营最终会收获用户用卡黏性，形成用卡习惯，养成用户忠诚度。
表2 2014年一2022年最具持卡人忠诚度银行
03
No.3最具持卡人活跃潜力银行
与2021年相比，华夏银行进入榜单前10名，并且一举拿下探花之位，广发银行从2020年的第五名上升至第一名后继续保持，兴业银行表现也较为平稳继续占据榜单第二名，浦发银行同样表现抢眼，五年来第一次进入前10名且直奔第四的位置，值得关注（表3）。
该单项奖主要体现相应银行信用卡产品的交易金额及次数随时间上升的趋势，由于部分银行联合场景展开运营，在丰富的场景建设中，带动相关发卡行信用卡活跃度。
第九届“金卡奖”，“最具持卡人活跃潜力银行”榜单从未完全重复过，这也从侧面反映了银行在科技推动下的数字化转型中各有千秋，从不同维度吸引着持卡人走进多元消费场景。
表3 2014年一2022年最具持卡人活跃潜力银行
数据分析
银联智策顾问（上海）有限公司的大数据支持以2022年经过标准清理后的银联标准信用卡跨行交易数据，包括线上、线下清算后的正向交易数据，即剔除转账和撤销交易的银联跨行交易数据，通过分析用卡频率、交易金额、消费商户等多个维度，从客观数据角度评选2022年度各家银行的交易表现，以及62银联信用卡持卡人的消费表现。
