小柴开篇先提几个问题，在所有花钱的事情中，哪一种是最容易激发来自本能的提防意识？
以及在我们所有购买的产品和服务中，哪一种是最让人深恶痛绝的？
没错，小柴说的就是保险这件事。在国内，只要谈到商业保险，总是充满着消解不了的负面情绪。
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套路、文字游戏、不公平条款、复杂的理赔流程、以及那些消耗亲戚好友关系开单的销售们……关于商业保险的每一个环节，传递给大众的信息是——「得注意点什么呢」。
这个由上游制定好各种游戏规则的行业，为了赚取更多的利润，这么些年来，好感渐渐被败光。
虽然大家都知道保险行业烂透了，但保险作为一项基础的需求，不得不硬着头皮继续买，而保险公司吃中了这一点，就算脸面烂到流脓生疮，却依然选择一条道走到黑。
最近防疫「20条」和新「10条」政策出来后，不少保险公司又在自己的烂脸上狠狠扎了一刀。
网络上，关于隔离险、新冠险理赔遭拒、或者理赔时玩文字游戏，保险公司翻脸不认账的吐槽和投诉铺天盖地袭来，并不断的在微博等社交平台热搜上刷新。
比如昨日，某浓眉大脸的保险公诉阳了后不理赔冲上热搜，短时间内，该话题阅读量达到3.3亿次。
根据媒体报道信息，各地网友投诉称，当时在这家保险公司购买了「新冠险」，但理赔时遭拒。
有消费者表示，自己阳了后，找保险公司理赔，但保险公司要求提供CT值大于35的核酸阳性报告。
但值得注意的是，咱们的核酸检测只出「阴性」或「阳性」的报告，不会具体标注测量的CT值。检测范围这个是判断标准，并不需要在给患者的报告中显示。
但在理赔时，保险公司却明确这么个要求，显然是又玩起了文字游戏，而且这个对消费者的雷，也早在密密麻麻的条款中埋好了。
还有消费者表示，为了向保险公司提供盖章的「确诊诊断书」、「胸部CT」等证明材料，从前日晚上11点多到医院挂号到第二日清晨6点48分，彻夜排队就诊，看病并获得相关证明后。
依然被被告知仍材料不全，而且更离谱的是，理赔专员失联了，电话也不接了……
当然，还有更离谱的，有新冠阳性患者拍视频爆料，自己早在武汉疫情时就买了某保险公司的「新冠险」，但在理赔时，却遭拒了……
保险公司给出的理由是：「奥密克戎不是新冠……」
我们常说有些人「翻脸比翻书还快」，这还有脸吗？还要翻吗？
而这样的遭遇，不是个例，而是普遍性的。
有消费者曾在3月份看到保险公司和互联网保险平台打出的关于新冠险的广告，所以我给自己买了一份「安心」——「新冠肺炎·隔离津贴版」。
保障内容显示，新冠病毒确诊津贴2万元，新冠病毒住院津贴6千元，新冠集中隔离津贴2800元等。
按照这个保障内容，也就是购买该保险的用户，确诊了，就能拿到2万元的津贴。
但该用户阳性后，去和理赔专员沟通时，被告知需要医院开具的核酸证明和写明轻症、重症还是无症状的确诊证明，以及胸透、血常规等各类材料原件。
大部分用户就被卡在这里了，如今确诊，如何到医院去开证明，就是一大难题，在这一步放弃的用户不在少数。
而且更残酷的现实是，保险公司要的这些证明，医院根本没法满足，有消费者表示，其曾到医院咨询，医生明确告知，开的诊断书都是有固定的模式和根据上级要求来写的，不能按照保险公司的要求来。
其将医院的回复转述给保险公司后，保险公司说：「你去问问卫健委能不能开这个证明。」让卫健委开诊断证明，保险公司可真是想得出来。
也就是到了这里，这件事就是一个死循环。
可是明明就是阳了，但保险公司非要你去证明你阳了。又是一出「证明你妈是你妈」的荒诞游戏。
当然，拿到这些证明就能理赔吗？并不能他们会有一万种理由将你拒之门外。
有网友表示：保险公司只有两种不赔，这也不赔，那也不赔。
还有网友表示：「我买保险的目的就是风险转移，保险公司连这种基础都不承认那他干脆明抢算了……」
事实上，保险的底层逻辑就是一个风险游戏，而每一款保险产品也是保险公司在权衡各种风险之后，才推出来的。
政策的突变、病毒的突变，在保险产品的设计中，这必然是要考虑进去的最大风险，而整个产品的设计，都是保险公司自己一手完成，为何碰到风险，保险公司就开始翻脸？
在中国商业保险公司的眼里，自己从来不需要承担风险，只需要打着风险的旗号，疯狂收割，赚取最大的利润就行了，什么信誉、口碑、契约精神，事实上早早被他们丢进了垃圾桶。
有博主表示：我们大多数保险的现状是：花言巧语的引诱投保，机关算尽的拒绝赔付。
为何小柴在写这篇稿子的时候不提保险公司的名字，因为小柴在看了一遍投诉案例后发现，几乎所有保险公司的底色是一样的。
目前在黑猫投诉平台，检索新冠险，就有接近两千条投诉。并且最近一段时间，密集的出现。
投诉五花八门，但共同的一点就是拒绝赔付。
而随着疫情的进一步放开，关于新冠险的赔付问题，将会大面积的爆发。
而事实上，在新政策之前，关于新冠险的赔付就已经出了很多问题，早在今年3月，小柴就接到一位柴油的爆料，写了「我新冠确诊！保险公司却翻脸不认人了！」这篇文章。
当时，我们的疫情防控策略，还非常严格，但有阳性患者，依然遭到了保险公司的拒赔。
新冠疫情自爆发以来，保险公司冲在最前面，推出了各种保险，比如集中隔离险、确诊险，甚至是居家隔离险等等。
甚至在今年上半年，保险公司还在通过铺天盖地的广告推广这些产品，比如只要9.9，新冠隔离一天发150……
「只要9.9元，隔离躺赚”“隔离1天能领200元，一杯奶茶钱保障一年！」
当时，在种草社区、朋友圈、微信群，各种广告信息疯狂轰炸，在支付宝等平的项目位置，推荐着各种五花八门的新冠险。
数月内，仅隔离险，就冒出了六十多种相关产品，大大小小的保险公司全部下场，十元、几十元不高的入险门槛，使得大量用户为其买单。
然而当时这些被广告砸出来的各种网红新冠险，很快就翻车了，原因还是找各种理由拒不赔付。
用户一般的心态是，几十块钱的东西，投诉打官司太麻烦，算了就算了，在这种情况下，保险公司可真是开心的飞起。
轻轻松松「洗劫」成功。
而如今随着隔离这件事成为历史，当时用户买的隔离险也只能自己买单，但咱们也说了，保险就是风险的底层逻辑，对于消费者来说，用不到最好。
但如今，随着新的政策，「全阳」成为趋势，当时被大力推广的确诊险也进入赔付的高峰期，但是现在看来，保险公司是不认账了，摆出一幅死猪不怕开水烫的姿态，你想咋地，你能咋地？。
当然，这还不够，保险圈最近放出狠话，开始吓唬用户。有传闻称，新冠阳性后无法再购买医疗健康险。
有保险代理人员表示，「只要核酸阳性一次，客户终身拒保」「如果得了新冠，重疾险直接拒保」……
这些说辞是什么意思呢？就是在你阳之前，赶紧买我们的重疾险、医疗险等健康险，不然你阳了就不给你卖了。
所以，一边在毁约、翻脸不认账，一边还在无所不用其极的推荐自己的其他产品，这就是中国商业保险世界的底色……
本来一个双赢的行业，只要上下游都遵守基本的规则，保险这个行业，面对十几亿人的市场，尤其是在老龄化时代，必然大有可为。
可在这些贪婪的上游玩家持续作死的路上，越来越肮脏了。
他们为了快速的赚取利润，不惜把整个行业搅的臭气熊天，也不惜在自己脸上不停的扎刀子，流脓生疮也无所谓。
而这一次新冠险的大面积反悔拒赔，同样也是对国内保险用户的一次再教育。
本来双赢的一个行业，上下游两端的两个主角，在未来，矛盾会越来越突出，越来越对立，看谁硬到最后。
