个人养老金制度终于出台了。11月4日，人社部公布了《个人养老金实施办法》，明确规定了我国的个人养老金具体要求。对于普通人来说，能有多少影响呢？大多数人的工资也就是三五千元。如果是5000元月薪的年轻小职工，将个人10%的收入参加个人养老金，连续参加30年的话，又会有什么好处呢？
个人养老金对于参加人有什么好处？
个人养老金，实际上是我国养老保险制度的一种补充。如果要参加的话是自己全额缴费。自己缴纳的这些费用可以用于投资储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。
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由于普通个人普遍缺少各类金融知识，个人养老金制度能够为大家提供更多的、更适合养老的养老金产品，以减少大家的盲目性，这是第一个好处。特别是今年以来股市的表现，相信很多投资于股市或股票基金的个人会心有感触吧。
参加个人养老金的第二个好处是强制积蓄。一旦缴纳了个人养老金，这些钱就跟职工基本养老保险一样，是不能够随意提取的了。其实很多的年轻朋友存在着一个问题，就是攒不住钱。经常是攒了好几年的钱，然后一下子买房、买车或者其他情况用掉了。
个人养老金的领取条件是本人领取基本养老金或者完全丧失劳动能力，出国、出境、去世等情况，其他情况是不允许领取的。这样就能够对养老形成更可靠的保障。
个人养老金的第三个好处是长期稳健的投资收益高。有过投资经验的人都知道，投资时间越短亏损的概率越高。一般来说，坚持投资三年以上股票型基金，盈利的概率至少就会超过95%。而且有国家投资运营的个人养老金，收益率可能会更高。
根据2021年度全国社保基金主要财务数据，社保基金自成立以来已经实现累计投资收益1.79万亿元（20年来累计财政拨入资金1万亿元），年均投资收益率8.3%。
如果我们的个人养老金能够实现年化6%的收益率，只要我们坚持不断的30年定投，30年后我们能够积累的钱数，将是我们每年定投钱数的79倍。比如说每月投入500元，30年后将会积累本金和利息47.4万元。如果每年按照最高限额1.2万元投入，30年会积累94.8万元。如果按照60岁的计发月数139个月领取，每月将会增加一笔3410元或者6820元的养老金。
如果收益率更高，积累的额度将会更多。如果在长达40年的时间里年化收益率达到8%，每年投入1万元，40年后将能够积累本金和利息259万元。有这样的一笔积蓄，无论是用做养老还是其他应急都是非常有安心的。
另外，国家还制定了一系列的优惠政策，鼓励大家参加。个人养老金除了是税收递延的优惠以外，而且所有的投资收益都是暂免个人所得税的，只有领取是按照3%缴税。这样我们积累投资收益率就会更高。
如果考虑到未来领取时需要缴纳3%的个税，就拒绝个人养老金的话，实际上是一种舍大取小的选择。毕竟个人养老金可比银行存款等个人能够想到的金融理财产品收益率高得多，而且更稳健。你认为呢？
