文/羊城晚报全媒体记者 黄颖琳 戴曼曼
图/银行官网
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近期，“网传有银行每天交易限额5000元”的话题引发广泛关注，消息称北京地区有银行机构对Ⅰ类账户设置了交易限额，非柜面所有渠道的交易额度每日上限为5000元。
部分广州市民亦反映，这段时间在使用支付宝、微信等第三方支付平台时会收到类似提醒，如“银行反馈此卡已超每日消费限额”、“订单金额已超出该银行单日累计支付限额”等。
为什么银行卡交易会被限额？是统一规定还是另有隐情？对此，羊城晚报记者线上联络、线下走访了多家银行，多数银行均回复并未明确固定5000元限额，通常是根据客户实际需求进行设置。但多位银行人士证实，为了保障资金安全，非柜面渠道交易限额也会根据银行卡使用情况进行动态调整。
多家银行回应：交易限额根据实际调整
到底何为Ⅰ类账户，关于不同类型的账户到底有什么规定？此前，央行曾发布相关规定，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。账户级别的不同，意味着功能和额度的差异。
通常来讲，Ⅰ类账户为全功能账户，存取现金、购买理财、转账、缴费、支付等功能均不受限制。Ⅱ类账户为限制功能账户，主要用于储蓄存款及投资理财、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。
至于上述提到的“非柜面所有渠道”，指的是不在银行柜台办理的业务，包括网上银行、手机银行、网上快捷支付、销售终端POS机、ATM机和含支付宝、微信等在内的第三方支付等。
在走访过程中，有两家国有银行的网点工作人员均向记者表示，非柜面交易并未明确设置每日5000元的限制额度，也没有接到过类似的通知。“一般是根据客户的实际需求和开卡用途，来选择具体的账户限额类型。”
“一类卡设置5000元限额，确实曾经出现过类似现象。”一家股份制商业银行的客户经理告诉记者，“但如果客户现场开户办卡，银行基本都会给你调整到一天1万元、一年20万元的额度。”
根据上述银行客户经理提供的《个人账户开户及综合服务申请表》，客户一般需勾选相应的开户用途，如日常支付、大额消费、代发工资、个体经营、贷款还款、购买理财等。然后再选择非柜面交易限额套餐，其中“简易版”为日限额5000元、线上交易日限额1000元；“个性版”则根据客户实际需求填写额度。“通常银行工作人员都会建议选择第二种套餐，更加灵活和方便。”上述客户经理介绍。
此外，记者从中国建设银行官网发现，其《电子银行交易限额表》显示，Ⅰ类户和Ⅱ类户(非柜面-电子银行）个人手机、网上银行转账汇款日累计限额为5000元，认证工具包括动态口令卡、短信动态口令等。
对此，中国建设银行某网点的客户经理表示，目前该行新开卡额度确实为5000元，但后续可以在线上手机银行或者线下柜台办理限额调整业务。
转账被“卡”：客户可以申请调整限额
为何看似没有5000元的统一门槛，但又有部分银行作出了这样的规定？记者注意到，公开信息显示，自去年以来，包括中国农业银行、中国邮政储蓄银行、浦发银行等部分银行都曾相继发布公告，宣布调整部分个人银行结算账户非柜面渠道支付限额等。公告提到的背景缘由基本围绕“贯彻落实关于打击治理电信网络诈骗和跨境赌博工作要求”。
“个人认为，银行设置交易限额的目的有二：其一是当前洗钱诈骗事件频发，银行减少限额来规避用户风险；其二是当前银行依然重视存款积累，对跨行划转的资金通过限额的方式来减少存款流出。”浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林提出如上看法。
盘和林表示，两个理由，前者出于公益考虑，后者出于自身考虑。如果用户手续齐全，作为信用企业的银行应该给予支付，银行自己的限额规定不能作为限制用户汇款的理由。“银行私自对账户进行判定，并加上汇款限制，这会破坏用户的金融服务体验。”
也有业内人士建议，应在客户资金安全和方便之间做好平衡，一方面可以对账户进行分级分类管理，另一方面也要加强用户宣导，及时提醒超出限额的需求转向柜面服务。
“最近确实不少账户额度突然受限，但基本第二天就会自动解锁了。有可能是客户在转账时触发风险模型，系统检测到银行卡状态异常，就会自动锁上。”采访中，有银行工作人士作出上述解释，同时她补充提到，如果需要进一步查询风险状态和额度，可以带上身份证和银行卡到柜台查询。
另一名银行网点经理也证实了上述说法，如果确实有限额调整的需求，可携带有效身份证件、相应的交易介质和本人实名手机等材料，前往任意网点办理。
值得留意的是，开户后长期未交易的银行卡或许会被识别为“睡眠账户”，可能会被下调额度，甚至被暂停非柜面交易，这时候就需要到线下柜台进行解冻。羊城晚报记者留意到，部分被采取限额的银行卡用户，多数为新开卡以及长期未使用该卡的状态；对于活跃用户，比如经常用于财富管理或者工资代发的卡片，出现限额的概率也会大为减少。(更多新闻资讯，请关注羊城派 pai.ycwb.com)
来源 | 羊城晚报•羊城派
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