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环球视讯!银行卡每天被限制交易5000元?银行回应来了!

时间:2023-02-28 22:16:19       来源:腾讯网

文/羊城晚报全媒体记者 黄颖琳 戴曼曼

图/银行官网


【资料图】

近期,“网传有银行每天交易限额5000元”的话题引发广泛关注,消息称北京地区有银行机构对Ⅰ类账户设置了交易限额,非柜面所有渠道的交易额度每日上限为5000元。

部分广州市民亦反映,这段时间在使用支付宝、微信等第三方支付平台时会收到类似提醒,如“银行反馈此卡已超每日消费限额”、“订单金额已超出该银行单日累计支付限额”等。

为什么银行卡交易会被限额?是统一规定还是另有隐情?对此,羊城晚报记者线上联络、线下走访了多家银行,多数银行均回复并未明确固定5000元限额,通常是根据客户实际需求进行设置。但多位银行人士证实,为了保障资金安全,非柜面渠道交易限额也会根据银行卡使用情况进行动态调整。

多家银行回应:交易限额根据实际调整

到底何为Ⅰ类账户,关于不同类型的账户到底有什么规定?此前,央行曾发布相关规定,个人在银行开立账户,每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,如果已经有Ⅰ类户的,再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。账户级别的不同,意味着功能和额度的差异。

通常来讲,Ⅰ类账户为全功能账户,存取现金、购买理财、转账、缴费、支付等功能均不受限制。Ⅱ类账户为限制功能账户,主要用于储蓄存款及投资理财、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。

至于上述提到的“非柜面所有渠道”,指的是不在银行柜台办理的业务,包括网上银行、手机银行、网上快捷支付、销售终端POS机、ATM机和含支付宝、微信等在内的第三方支付等。

在走访过程中,有两家国有银行的网点工作人员均向记者表示,非柜面交易并未明确设置每日5000元的限制额度,也没有接到过类似的通知。“一般是根据客户的实际需求和开卡用途,来选择具体的账户限额类型。”

“一类卡设置5000元限额,确实曾经出现过类似现象。”一家股份制商业银行的客户经理告诉记者,“但如果客户现场开户办卡,银行基本都会给你调整到一天1万元、一年20万元的额度。”

根据上述银行客户经理提供的《个人账户开户及综合服务申请表》,客户一般需勾选相应的开户用途,如日常支付、大额消费、代发工资、个体经营、贷款还款、购买理财等。然后再选择非柜面交易限额套餐,其中“简易版”为日限额5000元、线上交易日限额1000元;“个性版”则根据客户实际需求填写额度。“通常银行工作人员都会建议选择第二种套餐,更加灵活和方便。”上述客户经理介绍。

此外,记者从中国建设银行官网发现,其《电子银行交易限额表》显示,Ⅰ类户和Ⅱ类户(非柜面-电子银行)个人手机、网上银行转账汇款日累计限额为5000元,认证工具包括动态口令卡、短信动态口令等。

对此,中国建设银行某网点的客户经理表示,目前该行新开卡额度确实为5000元,但后续可以在线上手机银行或者线下柜台办理限额调整业务。

转账被“卡”:客户可以申请调整限额

为何看似没有5000元的统一门槛,但又有部分银行作出了这样的规定?记者注意到,公开信息显示,自去年以来,包括中国农业银行、中国邮政储蓄银行、浦发银行等部分银行都曾相继发布公告,宣布调整部分个人银行结算账户非柜面渠道支付限额等。公告提到的背景缘由基本围绕“贯彻落实关于打击治理电信网络诈骗和跨境赌博工作要求”。

“个人认为,银行设置交易限额的目的有二:其一是当前洗钱诈骗事件频发,银行减少限额来规避用户风险;其二是当前银行依然重视存款积累,对跨行划转的资金通过限额的方式来减少存款流出。”浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林提出如上看法。

盘和林表示,两个理由,前者出于公益考虑,后者出于自身考虑。如果用户手续齐全,作为信用企业的银行应该给予支付,银行自己的限额规定不能作为限制用户汇款的理由。“银行私自对账户进行判定,并加上汇款限制,这会破坏用户的金融服务体验。”

也有业内人士建议,应在客户资金安全和方便之间做好平衡,一方面可以对账户进行分级分类管理,另一方面也要加强用户宣导,及时提醒超出限额的需求转向柜面服务。

“最近确实不少账户额度突然受限,但基本第二天就会自动解锁了。有可能是客户在转账时触发风险模型,系统检测到银行卡状态异常,就会自动锁上。”采访中,有银行工作人士作出上述解释,同时她补充提到,如果需要进一步查询风险状态和额度,可以带上身份证和银行卡到柜台查询。

另一名银行网点经理也证实了上述说法,如果确实有限额调整的需求,可携带有效身份证件、相应的交易介质和本人实名手机等材料,前往任意网点办理。

值得留意的是,开户后长期未交易的银行卡或许会被识别为“睡眠账户”,可能会被下调额度,甚至被暂停非柜面交易,这时候就需要到线下柜台进行解冻。羊城晚报记者留意到,部分被采取限额的银行卡用户,多数为新开卡以及长期未使用该卡的状态;对于活跃用户,比如经常用于财富管理或者工资代发的卡片,出现限额的概率也会大为减少。(更多新闻资讯,请关注羊城派 pai.ycwb.com)

来源 | 羊城晚报•羊城派

责编 | 潘亮

校对 | 周勇

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